Russe het vandag die geleentheid om vaste eiendom op 'n verband te koop, nie net in roebels nie, maar ook in buitelandse valuta. Die gewildste is dollars en euro's.
In watter geldeenheid om 'n verband te neem
Verbande in buitelandse valuta lok leners met laer rentekoerse. Hulle kan met 2-5% laer wees in verhouding tot die roebel. En aangesien 'n verband 'n langtermynlening is, glo baie mense dat hulle gedurende die terugbetaling daarvan aansienlik sal kan bespaar op betalings. Hierdie aanname is egter verkeerd.
Die basiese beginsel van die keuse van 'n geldeenheid om 'n verband af te neem, is om 'n lening te neem slegs in die geldeenheid waarin die lener inkomste ontvang.
Die belangrikste risiko's vir die lener is moontlike wisselvalligheid in die valuta. Die wisselkoers van euro of dollar kan so beduidend styg dat dit die betaling van lenings in roebel terme absoluut onbekostigbaar sal maak. En vandag kan geen professionele ontleder die wisselkoersbeweging vir 'n periode van 10-15 jaar korrek voorspel nie.
As die verbandgeldeenheid aansienlik versterk in die prys, kan u die lening natuurlik herstruktureer en in roebels herfinansier. Maar terselfdertyd moet u standaardkommissies betaal vir die oorweging van 'n leningsaansoek, die evaluering van 'n eiendom, ens.
Daarom, as die lener se salaris in roebels is, moet die verband ook in die plaaslike geldeenheid geneem word. Dit geld veral vir langtermynlenings soos verbandlenings. Dit is ook belangrik om rekening te hou met die verliese wat die lener ly as hy geld van die een geldeenheid na die ander omskakel.
Maar as daar besluit is om by 'n verband in buitelandse valuta stil te hou, is dit die moeite werd om 'n beperkte leningstermyn te kies - 5-10 jaar.
Kenmerke van die keuse van 'n verband in buitelandse valuta
Verbande in buitelandse valuta in dollar en euro is die algemeenste opsie. Onlangs was daar ook voorstelle vir verbande in Japannese jen of Switserse frank. Maar die neem van sulke eksotiese lenings word slegs aanbeveel vir diegene wat salarisse in hierdie geldeenheid ontvang, omdat dit is redelik problematies om dit te koop en dit word teen 'n opgeblase koers verkoop.
Die tariewe op verbandlenings in roebels begin by 8,5%, dit is dus so na as moontlik aan buitelandse valuta-lenings.
In die algemeenste vorm is die algoritme vir die keuse tussen 'n verband in dollar en euro uiters eenvoudig. Vir diegene wat in euro's inkomste ontvang, is hierdie geldeenheid verkieslik vir 'n lening. Net so met dollarinkomste. Terselfdertyd is die aanvangskoers vir lenings in dollar en euro vandag dieselfde en wissel van 7, 9%.
As ons die wisselkoersdinamika as basis vir die keuse neem, dan het die dollar-wisselkoers oor 20 jaar met 20,28% gegroei in vergelyking met Mei 2004 (van 28,99 tot 34,87 roebels). Terwyl die euro van 34, 86 tot 47, 88 teen 37, 3%. Dus, vir diegene wat salarisse in roebels ontvang, sal lenings in buitelandse valuta al die voordele van laer rentekoerse verswak. Maar leners op dollarverbande sou minder verliese gely het. Daar word aanvaar dat die euro in die toekoms ook sterker sal versterk as die dollar.
