Die oplewing in verbruikers- en verbandlenings dwing leners om die alfabet van finansiële berekeninge te bemeester. Almal verstaan dat uitleen deur banke, aan ondernemings en individue, glad nie liefdadigheid is nie. Daarom is dit belangrik vir leners om die las te verminder deur die bedrag aan rentebetalings te verminder. Maar die mees gebruikte annuïteitsbetaalmetode is winsgewender vir banke.
Skemas vir terugbetaling van lenings
Daar is twee skemas van terugbetaling van lenings - maandelikse gedifferensieerde en annuïteitbetalings. Dit verskil in die hoeveelheid betalings. Met gedifferensieerde terugbetaling betaal u elke maand verskillende bedrae; aan die begin is hierdie bedrae hoër, teen die einde van die vervaldatum word dit laer. Annuïteitsbetalings word altyd in dieselfde bedrag betaal.
Die berekening van die gedifferensieerde betaling is eenvoudig - die totale leningsbedrag word gedeel deur die aantal maande - die leningstermyn, en maandelikse rente op die leningsaldo word by hierdie betalings gevoeg om die leningsbedrag terug te betaal. Hoe langer u die lening afbetaal, hoe minder die res van u skuld word, hoe minder word rente daarop gehef.
Die formule vir die berekening van die maandelikse annuïteitbetaling is ingewikkelder. Ingevolge hierdie skema word ook rente gehef op die balans van die skuld, maar die prinsipaal word nie in gelyke paaiemente betaal nie. Dit blyk dat aan die begin van die leningstydperk die bedrag van die maandelikse betaling meestal rente is, in 'n kleiner deel - betalings op die hoofskuld. Die verhouding tussen hulle verander elke maand na 'n toename in die hoofskuld, maar die totale maandelikse bedrag bly onveranderd.
Voor- en nadele van annuïteitbetalings
Volgens hierdie skema blyk dit dat die lener die bankrente vooruitbetaal, d.w.s. die bank trek eers sy inkomste uit die bedrag van die maandelikse betalings, en dan word hierdie bedrag reeds gestuur om die hoofskuld te delg. 'N Terugbetalingskema vir annuïteitslening is vir 'n bank winsgewender as 'n gedifferensieerde. Hierdie metode is veral voordelig vir u as u die lening voor die skema wil terugbetaal, in welke geval die werklike rente baie hoër sal blyk te wees as wat in u leningsooreenkoms gespesifiseer word. Daarbenewens kan sommige banke weier om die maandelikse betaalde bedrag te herbereken in geval van gedeeltelike terugbetaling.
Die voordele van die annuïteitskema vir die terugbetaling van 'n lening vir die lener sluit in die gemak van berekening - u weet presies hoeveel geld u elke maand hieraan spandeer en dit is baie makliker vir u om die terugbetalingsproses te beheer. Aangesien die eerste betalings vir gedifferensieerde terugbetaling van lenings baie beduidend kan wees, sal nie alle leners dit van hul maandelikse inkomste kan skei nie. Maar inflasionêre prosesse is ook 'n objektiewe werklikheid, dus is annuïteitbetalings winsgewender vir langtermynlenings, as u byvoorbeeld geld vir 'n tydperk van tien jaar of langer in 'n verband neem.
