Die grootte van die lener se inkomste is een van die belangrikste faktore wat die goedkeuring van 'n verbandlening beïnvloed. Dit moet voldoende wees om verbandverpligtinge na te kom.
Hoe om die inkomstevlak vir 'n verbandlening te bepaal
Om die vereiste inkomste vir die verkryging van 'n verband te bepaal, moet u die maandelikse betaling bereken. Dit hang af van die grootte van die aanbetaling, die bedrag en die bepalings van die lening.
Byvoorbeeld, met 'n verbandlening van 5,5 miljoen roebels. met 'n koers van 13,5% vir 'n periode van 10 jaar en met 'n aanvanklike betaling van 10%, sal die grootte van maandelikse betalings 74 537,98 roebels wees. Sommige banke vereis dat die lener se inkomste sodanig is dat die maandelikse verbandlening nie 30% van die inkomste oorskry nie, in ander - 40-50%. As die bank dus 'n bar van 40% het, moet u die maandelikse betaling met 2,5 vermenigvuldig, dit is die minimum inkomste. Diegene. as die maandelikse betaling 74,5 duisend roebels is, moet die inkomste minstens 186,25 duisend roebels wees.
As die lener nie voldoende inkomste het om die vereiste bedrag te ontvang nie, kan hy die aanbetaling verhoog of die leningstydperk verleng. Dus, as die lener met die gespesifiseerde parameters 20% van die koste van die woonstel betaal, dan sal die betaling daal tot 66 254,71 roebels, en die inkomste moet 162,63 duisend roebels wees. 'N Verlenging van die termyn van die verband tot 20 jaar sal met 13 duisend roebels verminder. maandelikse betaling en vereiste inkomste - 32,5 duisend roebels. Dit is belangrik om in ag te neem dat 'n verhoging in leningsvoorwaardes hoër rentekoerse vir die gebruik van 'n lening meebring, asook 'n toename in die bedrag van oorbetaling. Dus, in Sberbank met 'n verband tot tien jaar is die koers 13,5%, tot 20 jaar - 13,75% en tot 30 - 14%.
Met gedifferensieerde leningbetalings, wat winsgewender is vir leners in terme van oorbetaling, sal die bedrag van die maandelikse betalings aan die begin van die betalings hoër wees as met annuïteitsbetalings. Gevolglik moet die inkomste hoër wees om die lener te kan betaal. Dus, met 'n verband vir 10 jaar ten bedrae van 3,5 miljoen roebels. met 'n koers van 13,5%, sal die maandelikse betalings vir 'n annuïteitskema 53 296 roebels beloop. Gevolglik moet die inkomste ongeveer 106-133, 25 duisend roebels wees. Met 'n gedifferensieerde skema sal hulle aanvanklik 69 297 roebels bereik. (hoewel hulle aan die einde van die betaling 29 500 roebels sal bereik), moet die inkomste vir die verkryging van so 'n lening dus hoër wees - van 138,58 tot 173,23 duisend roebels.
Sommige banke laat 'n voorlopige skatting van die maksimum leningsbedrag toe op grond van die inkomste. Byvoorbeeld, in Sberbank met 'n inkomste van 60 duisend roebels. u kan op 'n verband van tot 3,5 miljoen roebels reken. vir 'n tydperk van 20 jaar.
Watter ander faktore beïnvloed die goedkeuring van verbandlening
Dit is opmerklik dat hoewel die lener se inkomste baie belangrik is vir die verkryging van 'n lening, tesame daarmee, ander faktore in ag geneem word. In die besonder, die aard van die werknemer (permanent, ingevolge 'n kontrak, individuele ondernemer of besigheidseienaar, ens.), Die duur en kontinuïteit van sy werkervaring, gesinsamestelling, die beskikbaarheid van ander lenings, die vlak van opleiding, teenwoordigheid van ander bates. As die lener byvoorbeeld 'n ander woonstel, motor of ander waardevolle eiendom besit, kan die bedrag van sy inkomste laer wees.
Leners wat vandag nie die vermoë het om hul inkomste te bevestig nie, het die geleentheid om 'n verband te kry sonder om hoegenaamd sertifikate te lewer. Sberbank en VTB24 reik verbandlenings uit op grond van twee dokumente. Die enigste beperking van sulke lenings is dat die lener 'n redelik indrukwekkende afbetaling moet hê vir die aankoop van behuising - minstens 35-40%.
