Versekering as u om 'n lening aansoek doen, is 'n baie pynlike saak vir Russe. Ondanks die feit dat hierdie proses inherent gepaard gaan met die registrasie van 'n verband, veroorsaak dit baie teenstrydige menings. Sommige meen dat die teenwoordigheid van versekering 'n teken is van die beskawing van die Russiese bankstelsel, en die registrasie daarvan bevestig die verantwoordelikheid, wysheid en versiendheid van die lener. Ander, inteendeel, sien geen voordeel in versekering nie, aangesien hierdie diens slegs 'n ekstra koste-item is.
Vrywillige verpligte verbandleningversekering
Die belangrikste normatiewe handeling rakende verbandverhoudinge is die federale wet nr. 102 van 1998 "On Mortgage". Die versekeringskwessie word in artikel 31 van die wet uiteengesit. In hierdie artikel word gesê dat die lener verplig is om die sekerheid op sy eie koste teen moontlike skade te verseker. In die reël dien residensiële vaste eiendom wat op krediet gekoop word, as 'n onderpand vir 'n verbandlening.
Dit blyk dus dat die lener verplig is om slegs die eiendom wat ten koste van geleende fondse verkry is te verseker, en alles anders (titelversekering, lewens- en gesondheidsversekering) word op 'n vrywillige basis gedoen. Bankiers mis egter nie die geleentheid om meer te verdien nie, en versekeraars steun gewillig so 'n inisiatief van banke. In 'n verbandleningsooreenkoms kan u so 'n klousule vind as 'omvattende versekering van 'n verbandlening', en as die lener weier om aan die vereistes van hierdie program te voldoen, weier die bank eenvoudig om 'n lening uit te reik. Hierdie tendens het weliswaar dramaties verander ná die krisistye, toe leners nie vir duur versekering kon betaal nie en baie banke noodgedwonge die "omvattende versekering" moes laat vaar.
Maar kredietorganisasies, selfs in so 'n situasie, het 'n uitweg gevind deur verskeie verbandprogramme gelyktydig te ontwikkel. Vir programme wat nie vir 'n verpligte 'omvattende versekering' voorsiening maak nie, sal die verbandkoers met ongeveer 2-3% hoër wees. Boonop is die verskil van 'n paar persent nog lank nie die finale syfer nie. Sommige bankiers stel hierdie rentekoersbereik byvoorbeeld op 8-10 punte. Natuurlik, selfs na rowwe berekeninge, maak leners 'n keuse om 'n verband met alle soorte versekering te kry.
Wat verseker ons en hoeveel kos dit?
Verbandversekering veronderstel die aanwesigheid van verskeie artikels gelyktydig, elk met sy eie koste. Dit wil voorkom asof die wet die verpligting is om die pand te verseker, hierdie tipe versekering die duurste gemaak kan word, maar versekeraars verkies om geld te verdien vir die vermoë om te werk, die lewe en die gesondheid van die leners. Die koste van hierdie diens is gemiddeld 1-2% van die grootte van die verbandlening. Hoe meer riskant die lener se lewe is, hoe duurder sal hierdie diens hom kos. Versekering sal dus rekening hou met die ouderdom van die lener (hoe meer jare, hoe duurder is die versekering), geslag (dit is goedkoper vir vroue, want volgens statistieke leef hulle langer), gesondheidstatus (erken deur die versekeraars aan die woorde van die kliënt, maar sommige versekeringsmaatskappye word gedwing om 'n sertifikaat van volledige mediese ondersoek te lewer).
'N Ander soort versekeringsdienste wat 'n verband verleen, is titelversekering. Die koste van hierdie diens hang af van die "geskiedenis" van die eiendom wat gekoop word. As dit tot die primêre mark behoort, is die risiko's minimaal en die koste is toepaslik. As daar behuising op die sekondêre mark gekoop word, neem die risiko om die huidige eienaar van die eiendomsreg te ontneem aansienlik toe, wat weer die koste van versekering sal beïnvloed.
Die kollaterale versekering is heel aan die einde van die lys en word beskou as die goedkoopste versekeringsdiens (van 0,05 tot 0,1%). Dit is ook opmerklik dat die lener slegs verseker kan word in 'n versekeringsmaatskappy wat deur die bank geakkrediteer is, wat hom gevolglik die keuse ontneem. Alhoewel, volgens die wet, het die lener die reg om 'n versekeraar te kies en aan 'n kredietinstelling aan te bied, maar daar is 'n baie kontroversiële vraag of hy geakkrediteer is.