Versekerde lenings is 'n soort lenings aan leners. Die lening word beveilig deur die goedere wat die lener op krediet gekoop het en wat in die eienaar van die lener bly totdat die hele lening ten volle betaal is. Dit word meestal aangetref in verbandlenings, motorlenings en ander soorte lenings vir die aankoop van duur goedere.
Pand of borgstelling vir 'n lening is die algemeenste vorm van waarborg dat die lener ten volle sal voldoen aan sy verpligtinge om die geleende geld terug te betaal. Vir 'n lener of 'n leninginstelling is veilige lenings 'n uitstekende manier om die risiko's van leningsversuim te verminder, want as die lener nie sy verpligtinge versuim nie, kan die bank die terugbetaling van die sekerheid eis, ook in die hof.
As gevolg hiervan verlaag die oorgrote meerderheid banke en leningsinstellings die rentekoerse op versekerde lenings aansienlik vergeleke met onversekerde lenings.
Die onderpand wat die meeste voorkom, is:
- vaste voorwerpe;
- duur roerende goed;
- verskillende soorte toerusting;
- diere en plante;
- goedere en ander wesenlike waardes, insluitende skuldbriewe, deposito's, antieke artikels, juweliersware.
Dit is vir die geldskieter belangrik dat die huidige markwaarde van die onderpand of die sekerheid ooreenstem met die volle waarde van die lening. Dit wil sê die hoeveelheid geleende fondse en rente op die lening.
Eiendomsvoorwerpe word meestal as onderpand gebruik: geboue, strukture, huise en woonstelle. By die beoordeling van die waarde van 'n sekuriteitsitem word baie faktore in ag geneem: die boujaar, die ligging daarvan, die afstand vanaf die middestad en ander. Byvoorbeeld, 'n nuwe gebou of 'n woonstel in 'n nuwe gebou sal deur die bank as beter sekuriteit beskou word as 'n woonstel in 'n ou gebou. Daarbenewens is kredietinstellings huiwerig om die lener se enigste behuising as onderpand te beskou, aangesien dit volgens die wet nie altyd onttrek en op 'n veiling verkoop kan word nie.
As 'n voertuig as sekuriteit gebruik word, moet dit diensbaar wees en nie baie oud wees tydens die sluiting van die leningsooreenkoms nie (gewoonlik nie ouer as 10 of 15 jaar nie). In hierdie geval word die voertuigpaspoort (PTS) aan die kredietinstelling oorgedra en dit gedurende die hele leningstydperk bewaar.
Toerusting wat as onderpand vir 'n lening verskaf word, moet ook aan sekere vereistes voldoen. Dit moet byvoorbeeld nie stilstaan, uniek en hoogs gespesialiseerd wees nie, aangesien hierdie faktore nie vinnig kan verkoop nie. Ten tyde van die sluiting van die leningsooreenkoms, moet dit diensbaar wees en moet die jaar van uitreiking en die vlak van waardevermindering aan die vereistes van 'n bepaalde geldskieter voldoen. Banke vereis dikwels dat die verpande toerusting 'n voorraadnommer het, sodat daar geen probleem is om dit te identifiseer nie.
'N Aantal vereistes geld vir landbouvee (gewasse). Die diere mag nie ouer as 'n sekere aantal jare wees nie, en hulle moet normale toestande vir die hele leningstydperk voorsien. Alle vee moet individuele voorraadplaatjies hê om die teenwoordigheid en veiligheid van kollaterale te verifieer.
Voorraad (goedere en materiale) in die vorm van goedere in omloop word dikwels voorsien deur leners wat spesialiseer in koop en verkoop. Kredietinstellings is egter huiwerig om hierdie soort kollaterale te aanvaar, aangesien voorraad en materiaal 'n groter risiko vir verlies het. Daarom, as banke aanvaar word as onderpand vir 'n lening, moet hulle seker wees van hul hoë likiditeit.
