Onderskrywing dien nie net as ekonomiese, maar ook sielkundige parameters van 'n potensiële lener nie. Dit is belangrik dat die bank weet wat die waarskynlikheid vir die terugbetaling van die lening is. As u die algemene beginsels van onderskrywing ken, kan dit die kans verhoog om positief te reageer wanneer u 'n aansoek indien.
Definisie van die konsep
Onderskrywing is 'n term wat verskeie betekenisse in die ekonomiese sektor het. Een van die belangrikste definisies van onderskrywing is die beoordeling van die risiko's wanneer 'n besluit geneem word om 'n lening toe te staan of wanneer 'n soort kontrak gesluit word.
Enige bank het sy eie verifikasiestelsel vir 'n kliënt wat 'n lening wil kry. Basies sluit hierdie stelsel in: die bepaling van die wins van die lener, die bepaling van sy kredietsituasie, die bepaling van die sekerheid wat die lener gereed is om aan die bank te verskaf.
Op grond van die resultate van so 'n toets kan die bank die leningsaansoek goedkeur of van die hand wys. Daarbenewens het enige kredietinstelling die geleentheid om 'n lening op sy eie voorwaardes te neem, en nie op diegene wat deur 'n potensiële kliënt aangevra word nie. 'N Bank kan byvoorbeeld aanbied om die leningsbedrag te verlaag en / of die rentekoers te verhoog.
Tipes onderskrywing
Daar is twee soorte onderskrywings:
- Outomaties (punte);
- Individueel.
'N Outomatiese beoordeling word deur die bank gedoen tydens 'n uitdruklike kontrole van die lener se solvensie in verbruikslenings vir klein bedrae (byvoorbeeld POS-uitleen, uitdruklike lenings). Die bankwerknemer voer inligting oor die lener in 'n spesiale program in, op grond waarvan hy 'n sekere aantal punte toeken. Op grond van die resultate van die punte wat verwerf is, word 'n besluit oor die lening geneem. Hierdie liggewiggraderingstelsel neem 'n klein tydjie (tot 1 uur) in beslag.
Individuele onderskrywing word gebruik vir lenings vir groot bedrae (motorlenings, verbandlenings, ens.). In die proses om die lener te beoordeel, tree verskeie bankdienste tegelyk in wisselwerking: krediet-, regs-, sekuriteitsdiens. Hulle doen 'n noukeurige beoordeling van die inligting wat die lener verskaf, waardeur die tydperk vir oorweging van die leningsaansoek langer word en tot tien dae kan duur.
Die finale gevolgtrekking oor die aansoek in hierdie geval word gemaak deur die onderskrywer, wat die inligting wat deur die lener en verwante dienste verskaf word, ontleed. Om die gegewens uit die vraelys te bewys, bel 'n bankwerknemer gewoonlik die werkplek van die lener en sy kontakpersone.
Wat is vervat in die handleiding onderskrywingsprosedure
- Inligting oor die diens van die lener word versamel en ontleed - die betroubaarheid, dienslengte, beroep, die waarde van die lener in die arbeidsmark;
- Die maandelikse koste van die lener word geanaliseer;
- Die verhouding tussen die bedrag wat die lener aanvra en die totale gesinsbegroting word in ag geneem;
- Die bedrag van die lener se inkomste word nagegaan - amptelik en addisioneel (indien enige);
- Die kredietgeskiedenis word beskou as die weiering van vorige lenings of die suksesvolle / onsuksesvolle terugbetaling van vorige lenings;
- Verifiëring van data oor eiendomsbesit (vaste eiendom, motors, grondpersele, sekuriteite) word uitgevoer;
- Die vlak van onderwys van die lener word beoordeel;
- Die betroubaarheid van die lener se werkgewer word nagegaan;
- Die tydigheid van die betaling van nutsrekeninge word ondersoek;
- Die bank kontroleer die lener op 'n kriminele rekord, administratiewe aanspreeklikheid.
