Banke is organisasies wat aan elkeen van ons bekend is. Ons gebruik almal verskillende dienste wat hulle lewer. Een van hierdie dienste is 'n lening. Maar nie almal weet hoe hierdie diens werk nie. Om kennis te dra van hierdie onderwerp, moet u dit verstaan.
'N Lening is 'n voorsiening deur 'n geldskieter in kontant- of kommoditeitsvorm vir die terugbetaling van geld of goedere aan die lener aan die lener.
Dit spruit uit die funksie van geld as betaalmiddel wanneer goedere nie kontant nie, maar deur paaiemente verkoop word. Daarbenewens het die ongelykhede van die sirkulasie van vaste en sirkulerende kapitaal in die produksieproses, d.w.s. verskillende tye van produksie en sirkulasie, wat veroorsaak dat 'n teenstrydigheid ontstaan tussen die beskikbaarheid van vrygestelde fondse van sommige entrepreneurs en die behoefte aan addisionele hulpbronne vir 'n sekere tyd van ander. Hierdie teenstrydigheid word opgelos met behulp van kredietverhoudinge.
Gevolglik gee krediet as 'n ekonomiese kategorie 'n uitdrukking van die ekonomiese verhoudings tussen die geldskieter en die lener wat ontstaan tydens die oordrag van geld of materiële waardes deur partye van die leningsooreenkoms aan ander op grond van die opbrengs.
Tipes lenings:
- slegs kontant uitgevoer en deur banke, monetêre instellings aan sake-entiteite verskaf. Dit kan kort en langtermyn wees en kan terugbetaal word deur 'n enkelbedrag of deur paaiemente;
- Dit is 'n lening wat deur ekonomiese entiteite in 'n kommoditeitsvorm aan mekaar verskaf word, hoofsaaklik deur betaling uit te stel. Die gemiddelde koste van 'n kommersiële lening is laer as die gemiddelde bankrentekoers, en wanneer die transaksie gewettig word, is die leningsfooi by die prys van die goedere ingesluit;
- - verskaf deur banke deur handelsorganisasies aan die bevolking wanneer hulle goedere en dienste koop met paaiemente;
- voorsien in die vorm van langtermynlenings wat deur vaste eiendom beveilig word vir die aankoop of konstruksie van behuising;
- 'n stelsel van kredietverhoudinge, waarin die staat optree as 'n lener, en die bevolking 'n skuldeiser van fondse is. Dit word uitgevoer in die vorm van die uitreiking van effekte, ontvang deposito's van die bevolking, die verkoop van loterykaartjies;
- Dit is 'n lening in die vorm van internasionale ekonomiese verhoudings, wat in 'n kommoditeits- of kontantvorm voorsien word. Leners en leners is banke, ondernemings, die regering en organisasies van verskillende lande.
Onlangs is sulke lenings soos:
Is 'n vorm van huur met die oordrag van masjinerie, toerusting, ens. met die daaropvolgende betaling van hul koste. Huurtransaksies word vir 1 tot 10 jaar afgehandel.
- dit is die terugkoop of herverkoop van iemand anders se skuld of kommersiële transaksies onder 'n volmag. Die bank koop die maatskappy se "rekeninge ontvangbaar" in kontant en vorder dan die skuld in van die werklike koper aan wie die vereniging die produk verkoop of die diens gelewer het.
Is 'n langtermyn-faktorisering wat verband hou met die verkoop van skuld aan die bank, waarvan die invordering binne 1-5 jaar sal plaasvind.
Ons sal 'Verbruikerslening' en 'Verbandlening' van naderby beskou.
'N Verbruikerslening is geld wat 'n bank aan 'n lener gee om goedere en dienste aan te koop. As 'n reël word daar gebruik gemaak van so 'n geleentheid wanneer die koste te hoog is en terselfdertyd min kontant is.
- huishoudelike toestelle te koop
- toeristebewys
- vir behandeling in privaat klinieke
- grootskaalse opknappingswerk in die woonstel uit te voer
Die lys van lewensituasies waarvoor 'n banklening nodig is, is natuurlik nie hiertoe beperk nie. Elke jaar doen meer en meer mense hul aandag om dit weer te verander en aktief te gebruik. Dit is natuurlik goed vir bankorganisasies. Elke jaar is daar meer sulke organisasies en die kompetisie verskerp. Kredietorganisasies begin met mekaar kompeteer en doen verskillende lojaliteitsprogramme om kliënte te lok, waaroor ons in die volgende artikels sal praat.
Die grootste nadeel van verbruikerslenings is die hoë rentekoers.
Veral as dit gaan om 'n lening, by ontvangs daarvan, hoef u nie ekstra sekuriteit te bied nie. So 'n lening word in twee rekeninge uitgereik, maar die oorbetaling daarvan sal baie beduidend wees. In Rusland wissel die tarief op verbruikslenings in verskillende instellings van 11,3% tot 50% per jaar. Om 'n laer persentasie te kry, sal u moet probeer. Nietemin is 'n verbruikslening die beste opsie om die gewenste item of diens te koop. Dit is belangrik dat die verkryging van so 'n lening by 'n bank vir baie mense die enigste manier word om 'n gewone leefstyl te handhaaf nadat hulle 'n werk of 'n broodwinner verloor het, betaal vir opleiding of dringende behandeling.
Voor- en nadele van lenings.
- Koop nou die nodige produkte of dienste, wat veral belangrik is as u afslagpromosies in winkels hou.
- Moontlikheid van beskerming teen prysstygings: soms is die winsgewendste stap om nou eerder as later 'n aankoop met 'n verbruikslening te doen wanneer die prys van die produk aansienlik styg.
- Die vermoë om maandelikse betalings gedurende die hele leningstermyn te maak, eerder as om nou 'n groot bedrag uit te vul ten koste van u toekomstige behoeftes.
- Die teenwoordigheid van 'n groot oorbetaling.
- In die geval van 'n verkeerde beoordeling van hul finansiële vermoëns, word 'n verbruikerslening 'n ware toets vir die lener en sy gesin.
- Die spontaneïteit van die aankoop, wat later besef word.
- Die risiko dat u kredietgeskiedenis bederf in geval van vertraging in die betaling van verbruikerslening.
Verband is 'n variant van vaste pand, waarin die vaste eiendom in die besit en gebruik van die skuldenaar bly, en die skuldeiser, indien die skuldenaar nie sy verpligting nakom nie, die reg verkry om tevredenheid te ontvang deur die verkoop van hierdie eiendom. Soos met enige ander pand, is 'n verband 'n manier om die nakoming van verpligtinge te verseker.
Die belangrikste verskille van verbruikerslenings:
- Die finansiële instelling voorsien uitsluitlik fondse vir die aankoop van vaste eiendom.
- Registrasie van 'n pand op die eiendom is verpligtend.
- Die lener word eers die volle eienaar van die huis nadat die skuld ten volle terugbetaal is.
- Die gekoopte eiendom moet deur 'n spesialis beoordeel word en daarna verseker word. Die koste word deur die lener gedra. As gevolg van so 'n transaksie ondervind die finansiële instelling sekere risiko's.
Voor- en nadele van verbande:
Wat is die voordele van 'n verband?
- Oplossing van die behuisingskwessie. Deur 'n lening aan te gaan vir die aankoop van vaste eiendom, kry u 'n seldsame geleentheid om u lewensomstandighede te verbeter. Dit is die grootste voordeel van 'n verband.
- Die geleentheid om te spaar. Dit is verbasend dat dit moontlik is om 'n deel van die fondse te bespaar wanneer u 'n woonstel op kredietregistrasie registreer. Hierdie opsie is geskik vir diegene wat onder spesiale kategorieë van leners val (jong gesinne, weermag, ens.) - hulle kry voordele in die vorm van verlaagde rentekoerse of subsidies om 'n deel van die koste te dek. Daarbenewens kan 'n gedeelte van die lening betaal word ten koste van moederskapitaal of met behulp van terugbetaalde belastingaftrekkings.
Wat is die nadele van 'n verband?
- Hoë prys. Die belangrikste probleem met lenings in Rusland is die hoë koste van lenings. Die staat moedig finansiële instellings aan om die koste van verbande voortdurend te verlaag. Die prys daarvan daal inderdaad gereeld, maar ons is nog lank nie Europese lenings teen 'n prys van 3-4% per jaar nie. Tot dusver kan volgens peilings nie meer as 2-3% van die Russe 'n verband bekostig nie.
- Langtermyn betalings. Die verband word vir 'n lang termyn uitgereik, wat tot 50 jaar kan duur. Al hierdie tyd moet u elke maand betalings doen. Die omvang van die betalings is beduidend, dus moet baie mense buitensporige prys gee en voortdurend geld spaar om vinniger by die bank af te reken.
- Konstante risiko om u woonstel te verloor. Byna 'n vyfde van alle leners het probleme met die afbetaling van verbandlenings. Mense koop 'n woonstel as hulle dit kan bekostig, maar die lewe verander: niemand is van siekte en verlies aan verdienste verseker nie. As die bank nie genoeg fondse het om die lening terug te betaal nie, kan die bank beslag lê op die eiendom wat verkoop word en die skuld deur die hof afbetaal.
- Die kompleksiteit van die ontwerp. 'N Verband impliseer altyd die verkryging van 'n groot leningsbedrag, en hierdie diens is nie vir almal beskikbaar nie. Om geld te ontvang, moet u voldoende solvensie hê, baie dokumente versamel, 'n banktjek deurgaan en 'n geruime tyd op die bankreaksie wag. Die hele leningsprosedure kan baie tyd, moeite en ekstra finansiële koste verg.
Hoe word 'n verbruikerslening terugbetaal?
Wanneer 'n lening uitgereik word, druk 'n bank of 'n ander finansiële instelling 'n betalingsplan uit aan die lener. Volgens hierdie prosedure is die kliënt verplig om fondse te deponeer op grond van sy skuld.
'N Ontbrekende betaling kan 'n wanbetaling van leningsverpligtinge beteken en lei tot die opbou van boetes. Daarom is die verbruiker verplig om 'n kort instruksie oor betalings te ondergaan en soveel as moontlik by die aangeduide getalle te hou.
Hoe om te betaal?
Betalings op die lening moet versigtig en verantwoordelik hanteer word. Beter om vooruit te betaal. Uitleners doen selde toegewings en wil nie die posisie van kliënte betree as die vertraging sonder 'n goeie rede toegelaat word nie. Selfs 'n minimale bedrag kan 'n boete of boete opgelê word. Die bank kan ook inligting in die kredietgeskiedenis van die klant invoer en die kredietgradering bederf.
Betaling kan gedoen word by die bank se kassie, via die terminale, met behulp van internetbankdienste. Baie kredietverskaffers maak voorsiening vir die oordrag van fondse per posorder, via elektroniese betaalstelsels of kommunikasiewinkels. Dit is beter om meer gedetailleerde inligting oor betalingsmetodes direk na die ondertekening van die kontrak uit te vind.
Tyd van betaling
Ten tyde van die papierwerk moet die kliënt 'n leningterugbetalingsplan kry. Dit is nodig om die gegewe dokument deeglik te bestudeer en die aanbevelings wat daarin aangedui word, te volg. As u vrae het, moet u die nuanses met die bestuurder uitklaar: wanneer en hoeveel moet betaal word.
Wat gebeur as u nie betyds betaal nie:
In geval van vertragings vra die bank 'n boete en boete wat geneig is om te verhoog. Om so 'n onaangename situasie te voorkom, moet u sorg dat die betaling betyds betaal word. Moenie vergeet dat sommige bankbedrywighede 2-3 werksdae vertraag word nie. Daarom kan 'n vertraging van die lening ontstaan selfs as gevolg van die onverskilligheid van die kliënt.
In die geval van onvoorsiene finansiële probleme, is die lener verplig om die bank te waarsku en te leer oor die moontlikheid om die skuld uit te stel of te herstruktureer. Op hierdie manier kan u boetes vermy.
As u nie kredietverpligtinge nakom nie, kan dit u kredietgeskiedenis vernietig. Met 'n lae kredietgradering sal baie banke eenvoudig nie lenings gee nie, dus sal u teen baie hoë rentekoerse by MFI's moet leen.
Vroeë terugbetaling:
Vroeë terugbetaling van lenings is op wetgewende vlak toegelaat. Daarom kan die bank nie die terugbetaling van die skuld voor die tyd verbied nie. Om die lening vooraf te betaal, moet die kliënt 'n aansoek skryf en dit aan die geldskieter gee. Dit is beter om dit 'n maand voor die verwagte datum van deposito te doen.
In hierdie geval word die rentekoers betaal vir die werklike gebruikstydperk van die geld. In seldsame gevalle sal banke 'n kommissie hef. In hierdie geval kan die geldskieter nie die koers verhoog nie.
'N Lening is 'n effektiewe en maklike hulpmiddel om aankope en dienste te betaal. Uitleen kan u nie belangrike verkrygings uitstel tot later nie, maar hier en nou nuwe dinge geniet. U kan nuwe verkrygings veilig op krediet beplan, met inagneming van u begeertes en finansiële vermoëns! Die belangrikste ding is dat hierdie lening nuttig is vir u en u geliefdes.
Vervolgens sal ons nuttige en nuttelose lenings ontleed. Hoe om nie te verloor en selfs met die hulp van banke te verdien nie.
