In die geval van 'n negatiewe besluit om 'n lening toe te staan, is Sberbank nie verplig om die redes daarvoor te verduidelik nie. Die lener kan egter sy kanse beoordeel selfs voordat hy vir 'n verband aansoek doen. Om dit te doen, is dit genoeg om die waarskynlikste redes vir weiering te ontleed.
Stabiele inkomste en 'n positiewe kredietgeskiedenis is nie 'n waarborg dat Sberbank nie sal weier om 'n verband uit te reik nie. Die hoofredes vir weiering kan in vyf groepe verdeel word.
1. Nie-nakoming van standaardvereistes
Leners is onderworpe aan die volgende reeks vereistes:
- ouderdom - vanaf 21 jaar;
- ouderdom ten tyde van die terugbetaling van die lening - tot 75 jaar
Volgens die banke se ramings ontvang slegs 7 uit tien leners 'n positiewe antwoord op die voorsiening van 'n lening.
- werkservaring - ten minste 6 maande op die huidige werkplek en ten minste 1 jaar werkservaring gedurende die afgelope vyf jaar; as die lener gereeld van werk verander of "leemtes" het in die werkgeskiedenis, beïnvloed dit ook die waarskynlikheid van goedkeuring van lenings;
- verskaffing van 'n volledige reeks dokumente. Onakkuraathede in die leningsaansoekvorm of die verskaffing van 'n onvolledige lys is een van die redes vir weiering. Daar moet in gedagte gehou word dat die verskaffing van onakkurate sertifikate van inkomste nie net met die weiering van 'n verband dreig nie, maar ook in die swart lys. In hierdie geval word die lening aan die lener nie net in Sberbank voorsien nie, maar ook in alle ander banke.
2. Slegte kredietgeskiedenis
Die waarskynlike rede vir die weiering is die kredietgeskiedenis van die lener wat deur die Kredietburo gehou word. Dit kan beskadig word as die lener die lening nie betyds betaal nie, of as die lening nie betaal is nie, waar hy as borg opgetree het.
Die lys dokumente wat Sberbank vir 'n lening aanvra, hang af van die verbandprogram. In die meeste gevalle is dit identiteitsdokumente en bewys van inkomste.
Die rede vir die weiering kan ook die feit wees dat die lener in die onlangse verlede 'n lening aangegaan het vir 'n goedkoop item, byvoorbeeld 'n selfoon. Dit laat die bank sy solvensie bevraagteken.
3. Lae solvensie van die lener
Die bank se besluit word beïnvloed deur die bedrag wat gevra word en die vlak van die skuldlas. 'N Positiewe faktor is dus die aanwesigheid van 'n aanvanklike betaling, die vlak van inkomste van die lener, asook die stabiliteit daarvan. Die bank hou ook rekening met die aantal afhanklikes in die sorg van die lener.
In sommige gevalle kan die bank 'n hoër afbetaling aanbeveel of die leningstermyn verleng om die maandelikse betaling te verminder.
4. Onbevredigende beoordeling van die gekose eiendom
Die vaste eiendom wat in die verband gekoop word (of die onderwerp van die pand) moet likied wees, en die dokumente van eiendomsreg moet volgens al die reëls opgestel word. Die rede vir die weiering kan die negatiewe reputasie van die eiendomsverkopers wees.
Gewoonlik beveel die bank leners aan om 'n ander voorwerp te vind.
5. Ander redes
Daar is 'n aantal ander redes, gewoonlik is dit nie die hoofrede vir weiering nie, maar word dit as 'n kompleks beskou. Tussen hulle:
- onderwysvlak (prioriteit word gegee aan leners met hoër onderwys);
- kriminele geskiedenis, die aanwesigheid van oortredings (skuldigbevindings);
- beskikbaarheid van lenings van ander banke;
- parallelle aansoek om 'n verband by ander banke;
- om weiering in ander banke te kry;
- 'n salaris wat nie ooreenstem met die gemiddelde statistieke nie;
- gereelde werkveranderings of 'n verdagte vinnige opstyg.
