Die mark vir verbandlenings is vandag gevul met 'n verskeidenheid bankprogramme, wat dit moeilik maak om die beste opsie te kies. Dit is slegs moontlik om 'n winsgewende verband te vind met die gegewe parameters van die aanvanklike betaling, die bedrag en die voorwaardes van die lening.
Verbandrentekoers
Vir die meeste leners beteken 'n winsgewende verband 'n lae rentekoers. Dit word altyd op 'n individuele basis bepaal en hang af van 'n aantal faktore. In die besonder die grootte van die aanbetaling, die voorwaardes en die bedrag van die lening. Banke bepaal ook die tarief op grond van die verstrekte dokumente wat die inkomste en dienslengte, die beskikbaarheid van geformaliseerde lewens- en gesondheidsversekering bevestig. Die rentekoers wissel ook afhangend van die streek en tipe behuising (nuwe gebou of woonstel in die sekondêre mark). Baie banke bied voorkeurvoorwaardes vir verbandlenings vir sekere kategorieë leners (weermag, wetenskaplikes, onderwysers, staatsamptenare, ens.). Dit is winsgewend om 'n verband te neem by die bank waar u u salaris ontvang.
'N Verhoging in die hoeveelheid lenings lei nie altyd tot 'n verhoging van die rentekoers op die lening nie. In VTB24 en Sberbank is die verhouding omgekeerd - hoe groter die lening, hoe laer is die rente vir die lener.
Die rentekoers hang dikwels af van die grootte van die aanbetaling. Hoe meer fondse u het, hoe winsgewender is die lening vir u. Byvoorbeeld, in Sberbank met 'n aanvanklike bydrae van 50% of meer, sal die koers 12,5% wees, van 30 tot 50% - 12,75% en minder as 30% - 13%.
Deur lenings vir 'n lang termyn uit te reik, het banke addisionele ekonomiese risiko's wat die teruggekeerde fondse kan devalueer. Daarom vra hulle hoër rentekoerse op langtermynlenings. Gemiddeld is die verskil in rentekoerse op verbandlenings vir 10 en 30 jaar gemiddeld 0,5-2 persentasiepunte.
Om die voordeligste verbandaanbieding te bepaal, kan u die funksies van gespesialiseerde bankportale gebruik om bankprogramme op grond van verbandparameters te vergelyk. Sulke opsies is byvoorbeeld beskikbaar op die Banki.ru- en Sravn.ru-portale.
Verbandbetaling
Die bedrag van die oorbetaling op 'n verband word nie net beïnvloed deur die grootte van die rentekoers nie, maar ook deur die tipe betalings. Gedifferensieerde betalings is winsgewender, waarin die hoofskuld saam met rente uitgedoof word. Terwyl dit volgens die annuïteitskema aanvanklik byna alle betaling gaan om rente terug te betaal, en die grootte van die hoofskuld feitlik onveranderd bly. Terselfdertyd is 'n gedifferensieerde terugbetalingskema nie beskikbaar vir elke lener nie, want die aanvanklike betalings op so 'n verband sal 'n orde van hoër wees.
Na die verkryging van 'n verband, is dit nodig om voort te gaan met die ontleding van die leningsprogram. Daar is immers altyd die geleentheid om 'n verband te herfinansier en winsgewender te maak.
Annuïteitsbetalings is winsgewender vir banke, dus die onderskeidende tipe is uiters skaars. Die keuse van watter skema dit makliker is om te betaal, word deur 'n beperkte lys banke voorsien. Onder hulle is Gazprombank en Rosselkhozbank. Dus, as u 'n verband by Rosselkhozbank neem vir 5 miljoen roebels. vir 'n periode van tien jaar met 'n aanvanklike betaling van 15%, is die rentekoers 13,5%. As u aan annuïteitsbetalings afbetaal, sal die oorbetaling 3,52 miljoen roebels beloop en die maandelikse betaling 64,72 duisend roebels wees. Terwyl onder 'n gedifferensieerde skema, sal die oorbetaling 2,89 miljoen roebels beloop. (630 duisend roebels minder), en die maandelikse betaling is vanaf 35, 8 duisend roebels. tot 84, 15 duisend roebels So 'n betaling kan betaal word deur 'n lener met 'n voldoende hoë inkomste, wat die aantal aansoekers vir 'n verband met 'n gedifferensieerde betalingskema verminder.
Minimum pakket dokumente
Baie leners is bang vir die feit dat 'n verband 'n uitgebreide pakket dokumente moet verskaf. Vir sommige is dit redelik problematies om dit aan te bied, byvoorbeeld as gevolg van die gebrek aan amptelik bevestigde inkomste. Maar vandag is dit moontlik om 'n verband op twee dokumente te kry met 'n aanvanklike betaling van 35% of meer. Sulke verbandprogramme word deur Sberbank en VTB24 ontwikkel.
Die risiko's van banke is in hierdie geval minimaal, omdat die verbandwoonstel as onderpand vir die lening dien.
