Dit is 'n langtermynoplossing om 'n verband te kry, aangesien die ontvanger oor etlike jare en moontlik dekades moet terugbetaal. Terselfdertyd is dit belangrik om te verstaan hoe gedifferensieerde en annuïteitbetalings verskil om die geskikste te kies.
'N Verbandlening is 'n bedrag geld wat 'n bank vir 'n spesifieke doel uitgereik het - om 'n huis te koop. Terselfdertyd is daar twee hoofmaniere om 'n verbandlening af te betaal - annuïteit en gedifferensieerde betalings.
Gedifferensieerde betaling
Die gedifferensieerde betaling het hierdie naam, want die bedrag van die maandelikse betalings wat na die bankadres aan die betaler oorgedra moet word, sal in hierdie geval gedurende die tydperk van die terugbetaling van die verbandlening verskil. Die feit is dat elke verbandbetaling uit twee hoofkomponente bestaan: die eerste daarvan is die bedrag wat die hoofskuld gaan afbetaal, en die tweede die bedrag wat die lener as rente betaal vir die gebruik van die fondse van die bank. Die kombinasie van hierdie twee bedrae verteenwoordig die bedrag van die maandelikse verbandbetaling.
In die geval van 'n gedifferensieerde betaling, word die bedrag van die maandelikse betaling om die hoofskuld terug te betaal, bereken deur die bedrag van die skuld te deel deur die aantal maande waarin dit terugbetaal sal word. Byvoorbeeld, 'n lener ontvang 'n verbandlening van 1,2 miljoen roebels vir 'n tydperk van tien jaar van 'n bank. In hierdie geval sal die maandelikse bedrag van die betaling wat op die terugbetaling van die hoofskuld gerig is, 10 duisend roebels beloop.
Die tweede deel van die gedifferensieerde betaling is die bedrag wat aan die bank as rente betaal word. Dit hang op sy beurt af van twee hoofparameters - die rentekoers op die verbandlening en die oorblywende bedrag van die skuld. Gestel die verbandkoers is 12% per jaar. Dus, in die oorweegse voorbeeld met 'n skuld van 1,2 miljoen roebels, sal die bedrag wat in die eerste maand as rente betaal moet word, 12 duisend roebels beloop. Dus, die totale bedrag van die verbandbetaling in die eerste maand sal gelyk wees aan 22 duisend roebels.
Wanneer die lener die skuld terugbetaal, sal die rente vir die gebruik van die geld egter in die toekoms verminder. Byvoorbeeld, wanneer die bedrag van die onbetaalde skuld 500 duisend bereik, sal die bedrag wat vir die betaling van rente toegewys is, reeds 5 duisend roebels wees, en die totale bedrag van die verbandbetaling sal 15 duisend roebels wees.
Annuïteitbetaling
'N Annuïteitsbetaling, in teenstelling met 'n gedifferensieerde, behels 'n maandelikse betaling aan die bank van dieselfde bedrag gedurende die hele tydperk van die terugbetaling van die verbandlening. Dit word bereik deur 'n ander verhouding van die bedrae wat toegeken word om rente en rente terug te betaal, in verskillende periodes van betaling.
As die aandeel van die betaling wat die hoofskuld terugbetaal, dalk in die eerste maande klein is, van nader aan die einde van die termyn van die verbandlening, sal die grootste deel van die betaling gestuur word om die hoofskuld terug te betaal, en slegs 'n klein gedeelte daarvan gaan rente betaal. Terselfdertyd voer kenners aan dat die betaling van verbandskuld deur annuïteitsbetalings in totaal duurder is vir die lener as wanneer 'n gedifferensieerde terugbetalingsmeganisme gebruik word.
