Om 'n verband te kry, is 'n belangrike stap wat u finansiële vermoëns deeglik moet beplan. Onder ander kwessies wat aangespreek moet word wanneer u dit ontvang, moet u ook 'n keuse maak tussen annuïteit of gedifferensieerde betalings.
Gedifferensieerde betaling
Gedifferensieerde betaling word sogenaamd omdat die bedrag wat die lener elke maand aan die bank sal moet betaal, verander. Dit is te wyte aan die feit dat elke sodanige betaling uit twee hoofdele bestaan: die bedrag geld wat gestuur word om die lening terug te betaal, en rente betaal vir die gebruik van die bank se fondse.
In die geval van 'n gedifferensieerde betaling, is die gedeelte daarvan wat daarop gerig is om die lening terug te betaal, gedurende die hele terugbetalingstydperk onveranderd. Die grootte daarvan is redelik eenvoudig om te bereken en onafhanklik: hiervoor moet u die totale bedrag van die lening verdeel deur die aantal maande waartydens daar beplan word om dit te betaal. As die lener byvoorbeeld 'n lening vir 2,4 miljoen roebels ontvang het, wat hy binne tien jaar beplan om terug te betaal, sal die maandelikse bedrag 20 duisend roebels wees.
Die tweede deel van die betaling is die rente wat aan die bank verskuldig is om leningsfondse aan hulle te voorsien. Die presiese grootte van hierdie gedeelte van die bedrag sal afhang van twee faktore. Die eerste daarvan is die bedrag van die rentekoers op die lening, en die tweede is die bedrag van die lening wat nog moet betaal word. Aangesien hierdie bedrag met verloop van tyd sal daal, sal die rente vir die gebruik daarvan verminder. Byvoorbeeld, as die lening in die voorbeeld hierbo beskryf teen 12% per jaar geneem is, sal die rente wat in die eerste maand betaal is, 24 duisend roebels beloop. Gedurende hierdie tydperk sal die totale maandelikse betaling daarvoor dus 44 duisend roebels beloop. En wanneer die leningsbedrag byvoorbeeld afneem tot 'n miljoen roebels, sal die rentekoers 10 duisend roebels bereik, en die totale betaling sal 30 duisend roebels wees.
Annuïteitbetaling
'N Annuïteitbetaling is 'n meer komplekse manier om 'n lening terug te betaal, maar dit is makliker vir die lener om te sien. In hierdie soort betalings is daar onderskeidelik twee dele wat gerig is op die terugbetaling van die leningsliggaam en die betaling van rente, maar hul verhouding en waarde in die proses van betalings verander voortdurend. Terselfdertyd is 'n kenmerk van annuïteitsbetalings dat die bedrag wat maandeliks aan die bank gestuur word, gedurende die hele tydperk van die terugbetaling van die verband onveranderd bly.
Dus, in die eerste maande van die terugbetaling van die lening, sal die lener se betaling meestal net op die betaling van rente gerig word, en die oorblywende klein gedeelte, wat afhang van die leningskoers, om sy liggaam terug te betaal. In sommige gevalle kan die verhouding van hierdie dele in die maandelikse betaling byvoorbeeld 10/90 wees.
Met verloop van tyd sal die aandeel van die betaling wat op die betaling van rente gerig is, egter verminder, en die aandeel wat oorgedra word om die leningsliggaam terug te betaal, sal toeneem. As gevolg hiervan, aan die einde van die betaalperiode, sal die verhouding van die onderdele dramaties verander: nou sal die grootste deel van die betaling gaan om die hoofskuld af te betaal, en slegs 'n klein gedeelte daarvan sal rente betaal. In sommige gevalle kan die verhouding byvoorbeeld teen die einde van die looptydperk 90/10 bereik.
