'N Verbruikerslening stel ons in staat om ons drome op die kortste moontlike tyd waar te maak. Die prys wat 'n mens vir hierdie plesier moet betaal, blyk egter soms onregverdig te wees. Die belangrikste vyande by die keuse van 'n lening is haas en onoplettendheid. Hoe kan u u gedagtes skoon hou op pad na u gekoesterde doel?
Wat is 'n verbruikslening
Verbruikerslenings word voorsien vir die aankoop van goedere en dienste vir persoonlike, nie-produksiebehoeftes van burgers. Dit word verdeel in 'n nie-teiken (vir enige behoeftes) en 'n teiken (vir onderrig, reis, 'n motor koop, huishoudelike toestelle, ens.). Hulle kan optree in die vorm van 'n uitgestelde betalings- / afbetalingsplan vir die aankoop van goedere - in hierdie geval tree 'n handelsonderneming (winkel) op as die uitlener, of as 'n lening in 'n bank wat in kontant of op 'n plastiekkaart uitgereik word.
Verbruikerslenings word uitgereik teen borg as pand of vaste eiendom en sonder sekuriteit. Leningbetalings word gedoen in die vorm van maandelikse betalings van dieselfde grootte - annuïteit of herbereken as wat betalings gedoen word - gedifferensieer. Wat terme betref, kan verbruikerslenings korttermyn, mediumtermyn en langtermyn wees - gewoonlik in terme van 3 maande tot 5 jaar.
Hoe minder dokumente benodig word om 'n lening te bekom, hoe hoër is die rentekoers - so dek banke hul risiko's. Om verbruikslenings vir 'n klein bedrag (tot 30 000 roebels) te verkry, is een of twee dokumente voldoende: 'n paspoort en TIN, 'n militêre ID of 'n rybewys - om van te kies. Vir groter leningaansoeke benodig u dalk 'n sertifikaat van die werk, 'n handtekening van 'n borg, 'n werkboek, 'n militêre ID, 'n sertifikaat van eienaarskap van vaste eiendom, 'n sertifikaat in die vorm van 2-NDFL, ensovoorts.
Twee kante van die muntstuk
Die ooglopende voordeel van 'n verbruikslening is die vermoë om iets presies te koop op die oomblik wanneer dit benodig word. Boonop betaal u nie die aankoop onmiddellik nie, maar in klein paaiemente vir 'n lang tyd, wat u ook toelaat om 'n produk te koop wat onder ander omstandighede 'n onbereikbare droom sou gebly het.
Gerieflik en aantreklik, as dit nie nodig is om af te reken nie: die genot van die aankoop sal waarskynlik heelwat minder duur as die verpligtinge ingevolge die leningsooreenkoms, en die aanvanklike aantreklike prys van die produk of diens sal weens die kommissie styg. Tydens die verwerking en terugbetaling van die lening, moet u u oë oophou en baie versigtig wees om nie onder meer te veel te betaal vir onnodige bykomende dienste en spesiale voorwaardes nie.
Banke stel nie belang in vroeë terugbetaling van verbruikerslenings nie, aangesien rente-inkomste daal. Daarom stel hulle gereeld beperkings op die minimum tydperk en bedrag, en vra hulle selfs soms rente op vroeë terugbetaling. Bestudeer noukeurig hoe die voorwaardes vir vroeë terugkeer in die kontrak uiteengesit word. Kleinletters, natuurlik.
Aktief op soek
Wanneer u 'n verbruikslening kies, moet u die eerste keer let op die aanbiedings van 'n bank waarmee u alreeds 'n verhouding het: 'n salariskaart, 'n kredietkaart of daar is nog 'n positiewe kredietgeskiedenis. Maatskappye is geneig om hul lojale klante voorkeurvoorwaardes en 'n meer buigsame benadering te bied.
Maar selfs al is die voorwaardes in u bank aantreklik, moet u dit vergelyk met ander aanbiedinge op die mark. Om na opsies te soek, kan u kredietrekenaars gebruik, byvoorbeeld op Yandex, banki.ru of op die webwerwe van die banke self. Met verskillende filters kan u onmiddellik die parameters van belang merk en spesifieke leningsprogramme bestudeer.
Met 'n vergrootglas in die hand
Hoe verleidelik ook al die rentekoers deur die bank is, kan u nie net daardeur lei nie. Sedert 2007 is 'n wet in Rusland aangeneem wat die banke verplig om alle besonderhede van 'n lening en die effektiewe koers daarvan bekend te maak. Dit is dus die moeite werd om die teks wat in kleinletters geskryf is, deeglik te bestee.
Die finale kommissie op 'n verbruikerslening, behalwe die maandelikse tarief, kan bestaan uit sulke nie-voor-die-hand-liggende betalings soos fooie vir die hersiening van dokumente, oordragte, diens en opening van 'n rekening, laat fooie, asook aftrekkings aan derdes versekering, geldoordrag deur ander banke en ander.
Al hierdie besonderhede word in die kontrak voorgeskryf, en as dit nie in aanmerking geneem word nie, kan dit die bedrag aanbetalings aansienlik en baie onaangenaam verhoog.
Daar is 'n onuitgesproke reël dat die maandelikse betalings op alle lenings nie die helfte van die gesin se inkomste mag oorskry nie. U sal dus uself en u gesin van oorweldigende skuldverpligtinge red.
Die algemeenste slaggat waarop leners te kampe het, is die fooi vir die diens van die leningsrekening. Die kommissie vir die opening en instandhouding van 'n rekening kan benewens die basiese tarief as 'n klein maandelikse persentasie aangedui word. As dit met 'n jaar vermenigvuldig word, verander 'n aantreklike 1% in 12% en verander die betalingspatroon fundamenteel.
Nog 'n truuk - in die eerste maand word die prinsipaal nie terugbetaal nie, maar slegs die bedrag van die opgelope rente. Dit stel banke in staat om twee keer rente op dieselfde leningsbedrag te hef.
U moet die leningsooreenkoms en ander dokumente deeglik bestudeer. Neem dit indien nodig huis toe en herlees dit in 'n ontspanne atmosfeer. En weeg terselfdertyd al die voor- en nadele op, vergelyk die toestande met hul eie werklike moontlikhede. Dit is die moeite werd om met bankwerknemers te raadpleeg oor toestande wat nie voor die hand liggend genoeg lyk nie. En eers daarna, teken die kontrak.
