Lewensversekering is 'n ingewikkelde burgerlike regsgebied wat ten minste 'n bietjie verstaan moet word. Met beleggingsversekering kan u nie net u eiendom vir die erfgename beskerm nie, maar ook u eie kapitaal binne 'n kort tydjie aansienlik verhoog. Om die regte produk te kies wat deur banke aangebied word, moet u op die hoogte wees van die nuanses daarvan.
Die bankpraktyk die afgelope paar jaar het getoon dat beleggingslewensversekering die voordeligste produk vir mense is. Met 'n positiewe ontwikkeling van situasies, kan dit 'n baie groter inkomste meebring in vergelyking met deposito's. Dit is net moeilik om te verstaan wat hierdie tipe versekering is, wat die program en voordele daarvan is. So 'n ooreenkoms kombineer twee soorte geldelike verhoudings: belegging en versekering.
Basiese bepalings van versekering
'N Versekeringskontrak is 'n waarborginstrument om die materiële of eiendomsreg van een persoon in terme van fondse te beskerm. Volgens algemene reëls kan 'n kliënt van 'n versekeringsmaatskappy 'n individu ('n persoon) of 'n regspersoon ('n maatskappy) wees.
Die onderwerp van so 'n kontrak is altyd sekere gebeurtenisse, wat 'n versekerde gebeurtenis genoem word. Die dokument bevat die volledige lys van gebeure waarin die polishouer 'n duidelike bedrag uit die fondse van die polishouer sal betaal.
Die kenmerkende kenmerke van lewensversekering is die volgende punte:
- Die doel van versekering is 'n persoon se lewe.
- Die onderwerp van so 'n verhouding is 'n duidelike lys van ongewenste gebeure wat tot ernstige liggaamlike besering of dood lei.
- Wanneer 'n versekerde gebeurtenis plaasvind, word betalings uit die fonds van die maatskappy gemaak.
- Die fonds word uitsluitlik gevorm uit die bydraes van alle kliënte.
Lewensversekering waarborg nie die veiligheid van 'n persoon nie, maar beskerm sy eiendomsreg, en meer presies, die materiële regte van sy erfgename.
Kenmerkende kenmerke van beleggingsversekering
Die beleggingselement van lewensversekering verander nie die wese daarvan nie. Ons praat oor lewensversekering teen ongewenste situasies. Met hierdie soort produkte kan u ook 'n inkomste ontvang uit die versekeringspremies wat altyd onder die hoofkontrak betaal word. Hier bied die versekeraar die kliënt 'n keuse uit verskillende finansiële gebiede, waar hy 'n deel van sy bydraes kan belê vir die daaropvolgende ontvangs van hierdie projek. In so 'n situasie neem die versekerde, wat ook 'n belegger is, deel aan enige finansiële projek, belê hy in aandele of effekte, en nog baie meer, wat volgens die versekeringsmaatskappy winsgewend is. Hierdie tipe kontrak maak nie voorsiening vir streng betalingsvoorwaardes nie. 'N Persoon kan die totale ooreengekome bedrag op een slag betaal of vra om dit in gelyke maandelikse betalings te verdeel.
Die belangrikste risiko's van lewensversekering sluit die volgende in:
- Die polishouer het die einde van die kontrak nagekom.
- Die versekerde is dood as gevolg van 'n ongeluk.
- Die kliënt is dood aan 'n ongeluk.
In elk geval moet al die risiko's wat die kontrak bied in die versekeringspolis vervat wees. Wanneer die risiko voorkom, ontvang die derde party wat deur die kliënt aangedui word, nie net die totale bedrag van die oordragte nie, maar ook al die geld uit die belegging. inkomste vir die afgelope tydperk.
Rusland is 'n groot land met 'n onstabiele ekonomie. Daarom moet 'n mens 'n hoë vlak van beleggingsinkomste verstaan dat die resultaat nie altyd ooreenstem met die verwagtinge nie. Met beleggingsversekering word die bydrae in twee dele verdeel, wat genoem word en waarborg. Die eerste maatskappy belê in betroubare projekte met 'n klein, maar stabiele inkomste, om dan die nodige bedrag vir die bydrae daaruit te ontvang. Die tweede deel word belê in korttermynprojekte met 'n groot winsverhouding. Moet net nie vergeet dat hoe groter die persentasie finansiële opbrengs op die deposito is nie, hoe groter is die risiko's. Die bestaande gebruik van so 'n produk dui daarop dat dit baie winsgewender is as 'n tradisionele spaar deposito in 'n bank.
Positiewe eienskappe van beleggingsversekering
Beleggingsversekering as 'n finansiële en ekonomiese produk het sy positiewe en negatiewe sye. Die belangrikste pluspunt is om sekere belastingvoordele te kry. Die wet maak dit vir so 'n kategorie polishouers moontlik om 'n belastingaftrekking van 13% van die bedrag van die betaalde premie te ontvang. Maar die staat het voorsiening gemaak vir beperkings op die bedrag. 120 000 roebels is die maksimum limiet van versekeringspremies waarvoor 'n aftrekking verleen kan word. Die kliënt van die beleggingsrigting is ook vrygestel van die betaling van verpligte belasting, wat onderhewig is aan versekeringsbetalings. Met inagneming van die feit dat maatskappye, sowel as kliënte, nie belangstel om hul geld te verloor nie, is die persentasie inkomste uit beleggings baie hoog. Dit kan ook toegeskryf word aan die positiewe aspekte van die produk.
Beleggingsversekering hou ook 'n aantal regsvoordele in vergelyking met die deposito van so 'n gewilde bank soos Sberbank. Vanaf die oomblik dat die kontrak onderteken word tot die aanvang van die versekeringstydperk, word alle geld wat deur die kliënt bygedra word, as die eiendom van die versekeraar beskou. Dit beteken dat selfs as die kliënt 'n skuldenaar word wat deur die hof erken word, sal geen staatsowerheid in staat wees om hierdie geld te konfiskeer of daarop beslag te lê nie. Die betalings wat deur die polishouer gemaak word, word selfs teen die staat en nog meer teen derdes beskerm. Selfs 'n eggenoot kan nie hierdie finansies opeis tydens die verdeling van eiendom nie.
Enige persoon kan aangestel word as die begunstigde (ontvanger van betalings) onder hierdie versekering, en nie net die wettige erfgename van die kliënt nie. Versekeringsbetalings word binne 'n kort tydjie aan die ontvanger gedoen, ongeag of hy 'n erfgenaam is en of hy geërf het. Hier is erf- en versekeringswetgewing apart en oorvleuel dit nie met mekaar nie.
Negatiewe produkkenmerke
Die grootste nadeel in hierdie tipe lewensversekering is die onmoontlikheid van vroeë beëindiging van die kontrak. Die burgerlike reg maak selfs in die hof nie voorsiening vir hierdie moontlikheid nie, met die uitsondering van situasies wanneer die kontrak onwettig gesluit is of ongeldig kan wees. Lewensversekeringskontrak word vir 'n tydperk van minstens 3 jaar gesluit. In die praktyk word 'n periode van vyf jaar meer gereeld gekies. Daar is ook ander negatiewe aspekte:
- Nie alle moontlike oorsake van die dood van 'n kliënt is opgeneem in die lys van versekerde gebeurtenisse nie. Die uitsondering is die situasies wanneer iemand doelbewus sy eie lewe geneem het of op grond hiervan 'n kriminele sameswering aangegaan het.
- Die grootste deel van die kontrakte maak voorsiening vir die betaling van die erfgename van 'n persoon wat in uitsonderlike gevalle gesterf het, ten minste 'n deel van die betaalde versekeringspremies, maar dit gebeur nie altyd nie.
- Versekeringsmaatskappye het nie 'n waarborgfonds waaruit klantefondse teruggestuur kan word wanneer 'n lisensie ingetrek word nie. As die versekeraar se lisensie weggeneem word, sal al sy kliënte niks agterbly nie.
Daar moet op gelet word dat inkomste uit beleggingsversekering heel moontlik is, maar dit word nie gewaarborg nie. As die polishouer die verkeerde beleggingstrategie gekies het, sal die kliënt glad nie wins hê nie.
Waarna moet u kyk voordat u 'n kontrak sluit
Resensies oor hierdie versekeringsproduk is dubbelsinnig, dus daar is verskeie punte waaraan u moet let voordat u 'n kontrak onderteken. Eerstens moet u verstaan met wie u van plan is om 'n ooreenkoms te sluit: 'n bank of 'n versekeringsmaatskappy. Wat bankorganisasies betref, is dit nodig om die voorgestelde produk noukeurig te bestudeer, en dikwels bied bankwerknemers 'n soort baster tussen beleggingsversekering en beleggingsdeposito. Dit word beskryf as 'n produk wat identies is aan 'n standaard deposito, maar met die potensiaal om 'n groter inkomste te genereer. Dit hang alles af van die beleggingstrategie wat die maatskappy gekies het.
Versekeringnemers openbaar hul strategie dikwels nie in alle opsigte aan kliënte nie. Enersyds beskerm hulle dit teen mededingers. Aan die ander kant kan die kliënt in so 'n situasie nie self die aanwysers op die valutamark van die organisasie waarin hy belê het, monitor nie. In hierdie geval bly dit om die woord van die versekeraar daarvoor te aanvaar, en hier is dit beter om vooraf alles uit te vind wat u oor die versekeringsmaatskappy kan doen. Dit is die beste om te vertrou op terugvoer van regte mense wat alreeds met hierdie fonds te doen gehad het en die resultaat gesien het van die samewerking met hulle.
Let veral op die voorgestelde deelnamekoers, waarvan die aandeel in die wins van die polishouer afhang. Verskillende maatskappye het hul eie beleggingslewensversekeringsprodukte, wat individuele verskille en verskillende deelnemingsyfers het.
