Op grond van die sleutelprestasie-aanwysers van kredietinstellings wat in openbare verslae aangehaal word, is dit moontlik om met 'n sekere mate van betroubaarheid te skat hoe winsgewend en veilig daarmee saamgewerk sal word. Maar dit is belangrik om die mening van kundiges in ag te neem. Een van die gewildste bronne van objektiewe inligting oor die kredietwaardigheid en finansiële stabiliteit van banke is die jaarlikse bankbetroubaarheidsgradering wat deur die gesiene finansiële en ekonomiese tydskrif Forbes gepubliseer word.
Die betroubaarheidsgradering van beleggingsondernemings en bankorganisasies is 'n aanduiding van hul vermoë om finansiële verpligtinge na te kom. Kredietgraderings beoordeel stabiliteit, bestaande risiko's en die waarskynlikheid dat die bank nie gesluit sal word nie.
Beoordelingskriteria en metodologieë
Die rangorde van kredietinstellings is gebaseer op twee kriteria:
- Evaluering deur kundiges van die bank se prestasie aan die hand van gepubliseerde verslae
- Ontleding van bankstabiliteitsaanwysers volgens die gegewens van internasionale en plaaslike graderingsagentskappe.
Die finansiële resultate van banke se aktiwiteite word beoordeel op grond van verskillende aanwysers: die grootte van die bates, die winsdinamika, die kapitaaltoereikendheid, die uitgereikte lenings, die deposito-volume, ens. Allerlei ranglyste word saamgestel uit die rangorde vir 'n verskeidenheid spesifieke statistiese aanwysers.
Die bank se stabiliteitsaanwyser word bepaal volgens graderingsmaatstawwe en metodologieë van internasionale en Russiese graderingsagentskappe: Standard & Poor's, Moody's Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. As 'n kredietinstelling verskeie graderings het, word die maksimum in ag geneem. Die gebrek aan beoordeling van die bank deur kundiges van hierdie agentskappe beteken nie dat die bank onbetroubaar is nie, maar dat dit die reputasie daarvan aansienlik beïnvloed.
Om die resultate van die gradering te weerspieël, is 'n sekere skaal gebruik, bestaande uit kombinasies van letters A, B, C, D. By die letters "plus" en "minus" word tekens gebruik om die gemiddelde punte te gradeer. In hierdie geval kan die graderings aangevul word met die punt "onder beheer" of "bank onder sanksies". 'N Voorspelling word ook gepubliseer wat 'n moontlike verandering in die gradering oor die volgende jaar toon. Voorspellingsopsies: positief, stabiel, ontwikkelend, negatief.
Die toekenning van 'n gradering aan 'n bank moet egter nie beskou word as 'n waarborg vir die akkuraatheid, volledigheid en tydigheid van die inligting waarop die deskundige mening gebaseer is nie. Daar kan ook nie aanvaar word dat die posisie van die bank in die gradering 100% waarskynlik sal wees dat die verwagte resultaat van die gebruik van sulke inligting met die werklike sal saamval nie. Nie een van die graderings is die basis vir ondubbelsinnige gevolgtrekkings oor die betroubaarheid van 'n spesifieke bank nie. Dit is 'n evaluerende deskundige mening en niks meer nie.
Forbes gesaghebbende mening
Die gewilde ekonomiese tydskrif Forbes evalueer jaarliks die 100 grootste en belangrikste banke wat in Rusland werksaam is, na aanleiding van die waarskynlikheid dat hulle nie betaal nie.
Die belangrikste graderingskriteria vir die keuse van banke vir deelname aan die opstel van die lys van Forbes-ontleders in die huidige jaar het drie parameters geneem:
- Die teenwoordigheid en aantal graderings.
- Die bedrag van die bates is meer as 10 miljard roebels.
- Die aandeel van individue se deposito's in laste is meer as 3%.
Al die deelnemers is ingedeel volgens graderings, bategrootte en risikobepaling, in vyf betroubaarheidsgroepe op die Fitch-skaal.
Die eerste groep sluit die 13 betroubaarste banke in met BBB- en BB + -gradering, wat as kredietwaardig beskou word. Die tweede groep bestaan uit banke met graderings BB en BB-. Dit is 19 betroubare kredietinstellings wat, in die geval van 'n verslegtende ekonomiese situasie, die geleentheid het om alternatiewe finansiële hulpbronne te lok om hul verpligtinge na te kom.16 banke van die derde groep met 'n B + -gradering moet slegs op hul eie krag staatmaak in geval van probleme, maar in geval van wanbetaling kan hulle hul beleggings aan skuldeisers teruggee tydens die verkoop van bates. Wat betroubaarheid betref, is banke van die vierde en vyfde groep (onderskeidelik graderings B en B) nie minderwaardig as die twee vorige groepe nie, maar as die sakeomgewing verander, is hul risiko's effens hoër.
Dit sou verkeerd wees om te glo dat 'n bank wat betroubaarheid nie na die TOP-10 haal nie, onstabiel is. Gewoonlik word die 100 bestendigste banke geïdentifiseer en hierdie betroubaarheidsgradering word in verskillende kategorieë verdeel. As 'n algemene reël kan banke van die eerste en tweede kategorie betroubaarheid, sowel as groep B, as stabiele banke beskou word, maar met banke wat nie in die honderd is nie, moet met groot omsigtigheid behandel word.
