Vandag is lenings 'n integrale deel van die ekonomie wat nodig is vir die normale funksionering daarvan. Vir nywerheidsondernemings is dit 'n geleentheid om produksiemiddele te bekom met die periodieke betaling van hul waarde. Vir handelsondernemings - wat die tekorte in bedryfskapitaal dek. Vir individue - die geleentheid om fondse vir persoonlike gebruik te ontvang.
Krediet risiko
In alle finansiële kredietverhoudings is daar twee partye wat in wisselwerking tree - die lener en die lener. En in hierdie geval dra die geldskieter sekere finansiële risiko's. Maar die lener neem 'n bewuste risiko en kry verliese in geval van versuim deur die lener.
Met inagneming van die kredietfinansiële verhouding tussen ondernemings en banke, kan 'n belangrike verband tussen die entiteite gesien word. Enersyds dra die bank wat die lening aan die onderneming uitgereik het die risiko dat die lener nie betyds en ten volle terugbetaal word nie. Aan die ander kant kan 'n maatskappy wat gratis fondse het en dit in sy bankrekeninge deponeer, dit heeltemal verloor in geval van 'n banklikwidasie. Daarbenewens kan die maatskappy minder wins op die rentekoers van die deposito ontvang. 'N Bank weet byvoorbeeld dat 'n maatskappy 'n stabiele deposito is en nie 'n hoë rentekoers bied op 'n nuwe deposito wat die maatskappy in 'n ander bank kan ontvang as hy gratis fondse daar plaas nie.
Aangesien kredietrisiko's vir die hele uitleenperiode bestaan, gebruik leners verskillende metodes om dit te beoordeel.
Assessering en minimalisering van kredietrisiko's
Die mees algemene en bewese risikobeoordelingsmetode is telling. As u met hierdie metode werk, word 'n puntekaart opgestel. Op hierdie kaart word aan die hand van die lener se vraelys assesseringspunte gestel wat 'n drempelwaarde vorm om 'n besluit te neem: om die aansoeker te krediteer of te weier. Wanneer u die puntemetode gebruik, is dit nodig om die streeksekonomiese vlak en die omstandighede waarin die lener leef, in ag te neem.
Wanneer aansoeke om 'n lening oorweeg word, word hulle dikwels gelei deur die sogenaamde metode van "handmatige beoordeling" van kredietrisiko's. Tydens die gebruik van hierdie metode kan die tyd vir die uitreiking van 'n lening vertraag word, aangesien die bankwerknemer die inligting uit die vraelys van die aansoeker handmatig moet nagaan aan die hand van verskillende basisse van die bank. En dit is die interne geskiedenis van die bank, die basis van kredietgeskiedenis. Hierdie metode is veiliger vir die geldlener in verhouding tot risiko's.
Wanneer u 'n kredietrisiko-ontleding doen, word die bedrag van die grootste verlies wat 'n lener gedurende die hele looptyd van die ooreenkoms kan ly, bepaal met die maksimum vermelde waarskynlikheid. Potensiële leners kan gebruik maak van die aanbevelings van die Basel-risikobepalingskomitee.
As u hierdie metodes gebruik, kan u die risiko's van lenings aansienlik verminder. Om risiko's te minimaliseer, is dit ook moontlik om die instelling van versekeringspremies vir lenings aan te beveel, limiete vir bankbedrywighede en reserwefondse in geval van verliese te stel.
