Wanneer 'n lening aan 'n lener toegestaan word, moet handelsbanke sy kredietwaardigheid beoordeel, d.w.s. die vermoë om skuld wat verpligtend is, betyds af te betaal Die wins van die bank in die toekoms hang af van hoe kredietwaardig die kliënt is, asook die terugbetaling van die hoofskuld op die lening.
Instruksies
Stap 1
By die beoordeling van die kredietwaardigheid word die finansiële vermoëns van die lener in die toekoms bepaal, d.w.s. sy posisie in perspektief. Hiervoor word 'n ontleding gedoen van die aktiwiteite van die onderneming en die uitvoerbaarheid en uitvoerbaarheid van die projek waarvoor hy beplan om leengeld te bestee, beoordeel.
Stap 2
Voordat u met die kredietontleding begin, word die nodige inligting versamel. Om dit te doen, voorsien 'n potensiële lener die bank van regsdokumente, afhangende van die vorm van eienaarskap, sowel as rekeningkundige en finansiële state, wat 'n belangrike rol sal speel in die besluit om aan 'n kliënt te leen.
Stap 3
Daarbenewens vra banke dikwels 'n uitvoerbaarheidstudie vir 'n projek vir korttermynlenings (tot een jaar) of 'n sakeplan as 'n kliënt 'n langtermynlening benodig. Hierdie dokumente maak dit moontlik om die maatskappy se kontantvloei te beoordeel en te bepaal of daar fondse beskikbaar is om die toekomstige lening terug te betaal.
Stap 4
Wanneer 'n kliënt se finansiële state ontleed word, word 'n aantal faktore bereken. Dit sluit aanwysers van omset, winsgewendheid en winsgewendheid, solvensie, finansiële stabiliteit en likiditeit in. Na die ontleding van hierdie koëffisiënte word 'n gevolgtrekking gemaak oor die toestand van die potensiële lener, sowel as die dinamika van sy werk. By die berekening van aanwysers word gewoonlik aan elkeen 'n sekere aantal punte toegeken wat vervolgens opgesom word. Die totale waarde sal die risikogroep van hierdie kliënt vir die bank bepaal.
Stap 5
As kredietwaardigheid ontleed word, moet die kredietgeskiedenis van die kliënt by ander instellings ook in ag geneem word. Om dit te doen, vereis banke gewoonlik dat die kliënt alle oop rekeninge en 'n sertifikaat van die teenwoordigheid van skuld in ander banke moet ontsyfer. Die aanwesigheid van 'n positiewe kredietgeskiedenis word beskou as 'n gunstige faktor vir die uitreiking van 'n lening.
Stap 6
Benewens finansiële aanwysers, word die plek van die onderneming in die mark bepaal, die aandeel in die marksegment, die interaksie van die kliënt met ander ekonomiese entiteite, die teenwoordigheid van subsidies vir die onderneming se aktiwiteite, byvoorbeeld, wanneer dit aan landbouondernemings geleen word, in ag geneem word.
