Ontkenning van lenings hou nie altyd verband met lae inkomste of slegte krediet nie. Kom ons kyk na 8 redes waarom die kredietgradering van 'n lener afgegradeer kan word.
Wanneer banke besluit of hulle 'n lening wil uitreik of nie, vertrou hulle op 'n ontleding van die solvensie van die kliënt. Die totale inkomste en die vlak van skuldlas word in ag geneem, d.w.s. wat is die maandelikse verpligte betalings. Goeie krediet is ook belangrik. Maar daar is ook klein faktore wat die besluit van 'n kredietinstelling kan beïnvloed.
1. Gelyktydige toepassing by verskeie banke
As u 'n lening benodig, beveel kenners u aan om eers met een organisasie kontak te maak. As 'n weiering ontvang word, dan is die volgende een. Die gelyktydige indiening van aansoeke by verskeie organisasies word deur die veiligheidsdiens as verdag beskou. Dikwels word dit gedoen deur mense wat regtig geld nodig het, maar oral word hulle geweier, en daar is dus 'n kans dat ten minste iemand sal leen.
Hierdie inligting word deur die kredietburo verskaf. Hulle het nie net inligting oor aansoeke by banke nie, maar ook MFO's, en weiering is ook aangeteken. In hierdie geval is dit beter om 2-3 maande te wag en weer aansoek te doen.
2. Borg
'N Persoon kan geweier word as hy borg staan vir iemand anders se lening. En hoewel die lener gereeld maandelikse betalings doen en 'n uitstekende kredietgeskiedenis het, is daar steeds die risiko van wanbetaling. Dan kom die borg op die verpligting om die lening te betaal. Hier is die verhouding tussen die bedrag inkomste, die balans van die lening onder die waarborgooreenkoms en die bedrag van die aangevraagde lening van groot belang.
Dit is nie moontlik om eensydig van die borgooreenkoms te onttrek nie. Dit is nodig om die prosedure vir die vervanging van die borg uit te voer na voorafgaande toestemming van die lener en die geldskieter.
3. Beskikbaarheid van kredietkaarte
Selfs al word die kaarte bloot bewaar vir ingeval en nie gebruik nie, is die feit dat dit bestaan al 'n struikelblok vir die verkryging van 'n lening. Die bank glo dat die kliënt die kaart te eniger tyd kan gebruik, en dan sal die totale betalings onbekostigbaar wees.
In die algemeen stel banke tot 10% van die limiet van 'n bestaande kaart in die berekende skuldlas. Dus, 'n kaart met 'n limiet van 50.000 roebels is reeds 'n outomatiese toename in maandelikse betalings tot 5000 roebels, selfs al word dit nie gebruik nie. Daarom word dit aanbeveel om sulke rekeninge te sluit wanneer u om 'n groot lening aansoek doen.
4. Goeie kredietgeskiedenis
Dit wil voorkom asof u 'n betroubare lener is; u kan 'n lening veilig uitreik. Maar daar is 'n nuanse - vroeë terugbetaling. By die aansoek om 'n lening maak die bank sekere uitgawes wat hy met rente dek, maar wil ook geld verdien. In die geval van vroeë terugbetaling, verloor die organisasie terloops hierdie inkomste, dus die moratorium vir die eerste maande.
Dit is eenvoudig nie winsgewend om 'n lening aan 'n finansieel geletterde persoon uit te reik nie. Dit is die strik waarin 'n pligsgetroue lener kan trap.
5. Ongeslote kontrak
Dit is baie belangrik om die leningsooreenkoms self te sluit na die oordrag van die laaste betaling, wat nie deur almal gedoen word nie en nie altyd nie. Daar is soms tye dat die betaling met vertraging gekrediteer word. As gevolg hiervan word 'n boete of boete weens vertraging gehef. Die bedrag is klein, selde selfs meer as 100 roebels, maar dit word as 'n skuld gelys.
Die bank wil nie tyd mors aan kennisgewing en invordering nie, maar dien inligting aan die kredietburo in. Dus verander 'n eerlike lener maklik in 'n harde wanbetaler. Daarom is dit belangrik om seker te maak dat daar geen agterstallige skuld oor is voordat u om 'n lening aansoek doen nie.
6. Buro-foute en bedrieërs
Die kredietgeskiedenis kan inligting bevat oor lenings wat glad nie bestaan het nie. Dit kan lenings wees wat deur bedrieërs uitgereik word. In hierdie geval moet u onmiddellik met die wetstoepassingsagentskappe in verbinding tree en nie wag vir oproepe van die versamelaars nie. Doen dan aansoek by 'n kredietorganisasie met 'n verklaring en bewys deur die hof dat die persoon nie 'n lening aangegaan het nie. Dit is veral moeilik vir MFI's wat lenings op afstand via die internet uitreik.
Of dit is 'n fout van die kredietburo. Byvoorbeeld duplisering van inligting oor 'n bestaande lening, wat die skuldlas outomaties verdubbel. In hierdie geval moet u 'n skriftelike eis by die bank indien vir regstelling.
7. Nie kredietskuld nie
Benewens lenings, kan daar ook ander skuld wees, byvoorbeeld belasting, boetes, nutsrekeninge en onderhoudskostes. Hulle teenwoordigheid sal die besluitneming van die kredietinstelling negatief beïnvloed. As die kliënt vertragings daarop toelaat, is daar waarskynlik probleme met die terugbetaling van die lening.
Daarom word aanbeveel om seker te maak dat daar geen agterstallige bedrae bestaan op bestaande verpligtinge nie. Inligting kan gevind word op die portaal van die staatsdiens of op die webwerf van die balju-diens.
8. Kredietgeskiedenis van familielede
Dit is waar met geen kredietgeskiedenis nie. Dit is moeilik vir 'n bank om die solvensie van die kliënt te bepaal, en hy kan dit met sy naasbestaandes nagaan. Dit stel u in staat om die waarskynlikheid van 'n wanbetaling van die lening te voorspel, maar dit bied nie 100% sekerheid nie. Solvensie is steeds 'n individuele eienskap.
In elk geval, moet u u eie kredietgeskiedenis vooraf nagaan om veilig te wees. Dit kan twee keer per jaar absoluut gratis aangevra word (elektronies en papier). U kan uitvind in watter organisasie dit gestoor word, en u kan 'n versoek rig via die webwerf van die Staatsdiens.
