Die keuse van 'n leningsprogram is die toekomstige lener verplig om nie net 'n lening met 'n lae rentekoers en 'n gerieflike terugbetalingstydperk te kies nie, maar ook om aandag te skenk aan die prosedure vir die terugbetaling van die skuld. Dit is noodsaaklik om vas te stel wat die meganisme is om die rente op u lening te bereken en af te skryf.
Leners wat 'n leningsooreenkoms onderteken, let altyd op die hoofparameters van die lening: die rentekoers en die duur van die lening. Dit is egter ewe belangrik om saam met die bank se spesialiste te verduidelik hoe rente op lenings in hierdie organisasie bereken en afgeskryf word.
Rente berekening prosedure
Die meeste leningsooreenkomste wat vandag deur leners gesluit word, behels 'n annuïteitskema vir die berekening van die bedrag van 'n maandelikse betaling. Die formule vir die berekening van die annuïteit is redelik ingewikkeld, maar die kern daarvan lê daarin dat eers die volle rente bereken word wat die lener aan die bank moet betaal vir die gebruik van die lening. Dan word hierdie waarde verhoog met die bedrag van die hoofskuld, en die resulterende waarde word gedeel deur die aantal maande van die uitleen. Gedurende die looptyd van die ooreenkoms sal die lener in gelyke maandelikse paaiemente betaal, maar aanvanklik word die meeste daarvan bestee aan die afbetaling van rente, en die "liggaam" van die lening neem baie stadig af.
As die leningsooreenkoms voorsiening maak vir 'n gedifferensieerde prosedure vir die berekening van rente, sal die bedrag van die maandelikse betaling altyd verskil. Die bank se spesialis bereken elke maand die rente wat betaal moet word en die deel van die hoofskuld wat in die huidige tydperk terugbetaal moet word. Met hierdie metode van aanwas daal die hoofskuld vinniger, daarom sal die bedrag van die rente op sy saldo ook minder wees. Dit is waarom gedifferensieerde betalingslenings goedkoper is vir leners as lenings met annuïteitsbetalings.
Prioriteit om leningsbetalings af te skryf
Die prosedure vir die afskrywing van betalings op kredietskuld word bepaal in artikel 319 van die burgerlike wetboek van die Russiese Federasie. Op grond van die bepalings daarvan word die bedrag van die terugbetaalde skuld soos volg verdeel: eers word die skuldeiser se koste om die skuld in te vorder, terugbetaal, dan word die rente op die lening afbetaal, en eers daarna word die hoofskuld afgeskryf.. Dit is die rede waarom die meeste van die annuïteitsbetaling rentebetalings is, veral in die eerste maande van die diens van die lening.
Die lener bevind hom in 'n paradoksale situasie: hy dra gereeld geld oor aan die bank om die lening terug te betaal, maar die bedrag van die hoofskuld neem feitlik nie af nie. As die lener sy krag oorskat en die bedrag van die annuïteitbetaling sy finansiële vermoëns oorskry, kan 'n mens vroeër of later nie verhoed dat dit vertraag word nie. Dan sal die situasie nog ingewikkelder word. Benewens rentebetalings en die terugbetaling van die hoofskuld, moet 'n onverskillige kliënt boetes en boetes betaal vir die laat nakoming van die bepalings van die leningsooreenkoms. Boonop sal die volgorde van die terugbetaling van eise so lyk: eerstens word boetes en boetes afgeskryf, dan - die rente en die laaste - die hoofskuld.
